Время денег: кризис постфактум

- Артем Витальевич, опишите нынешнее состояние банковский системы Украины. Миновал ли кризис и стоит ли населению вступать в отношения с банками?

- Однозначно, сегодня наблюдается рост основополагающих показателей стабильности банковской системы. Это можно проследить традиционным способом: банки снижают депозитные ставки, что означает, что у них достаточный приток средств, в том числе и для начала кредитования. Но пока эта услуга еще не на докризисном уровне. В ряде банков ее сдерживают, поскольку многие заемщики дискредитировали себя во время кризиса. В результате возникает определенный разрыв: деньги у банков есть, но они не идут в работу. Но, думаю, это дело времени. Ситуация выровняется. Правда, теперь банки будут более жестко подходить к будущим заемщикам. Кредит не выдадут без справки о доходах, поручителей, залогов и строжайшей проверки. Но кризис действительно отступает. Будет ли вторая волна? Мое мнение, что нет. Все экономические показатели как на мировом, так и на общеукраинском уровнях стремятся к росту. А осень - благоприятный сезон для закрепления этих показателей. Уверен, что для большинства банков проблемы закончены. Думаю, людям стоит возвращаться к сотрудничеству с ними, конечно, при условии тщательного выбора.

- Вопрос выбора действительно стоит остро. Как не ошибиться и найти надежного партнера?

- Делайте ставку на те банки, которые хорошо себя зарекомендовали во время кризиса. Вспомните, кто и как вел себя с вкладчиками, с заемщиками. В любом случае проблемы банка говорят в первую очередь о неграмотной политике его руководства. Есть банки, которые предлагают высокие депозитные ставки. Есть банки, у которых процент ниже, но они настаивают на своей надежности. Тут каждый должен решить для себя. Но я бы советовал не гнаться за слишком высокими ставками и вкладывать деньги в крупные и стабильные банки с большим капиталом.

- Вы сказали о проблемах, которые испытывали банки в связи с невозвратами займов. Насколько серьезным был понесенный ущерб? И оправдало ли себя сотрудничество с коллекторскими фирмами?

- Ущерб был колоссальным. Банки показывали миллиардные убытки. И в основном за счет неоплаты кредитов. Хотя проблемы в Украине по сравнению, например, с ситуацией в Америке могут показаться цветочками. Вопрос заключался в том, что люди, потеряв возможность возвращать кредитные средства, почему-то не спешили решать эту проблему. Хотя были возможны разные варианты. Банки шли на предоставление кредитных каникул, снижение суммы пени за просрочку и т.д. Но тем клиентам, которые не прятались и честно шли на контакт. В остальных случаях мы вынуждены были подавать иски в судебном порядке и также прибегать к услугам коллекторов. Да, это сотрудничество оказалось эффективным. Но все в пределах разумного. Не нужно верить рассказам о том, что за кредит в две тысячи гривен у кого-то отнимали квартиру. Банки и сейчас не разрывают договоры с коллекторскими компаниями.

- Можно ли надеяться, что кредитные ставки будут снижаться? Ведь кредитование в первую очередь выгодно и самому банку тоже...

- Не совсем так. Ставки будут снижаться только в случае острой конкурентной борьбы между банками. Пока на рынке действует 5-10 банков, которые дают кредиты, - снижение? кредитных ставок вряд ли произойдет.?

- При каком доходе человеку стоит рисковать и покупать такие вещи, как автомобиль, или квартиру в кредит?

- Желательно постараться сделать максимальный первоначальный взнос. А далее, рассчитывая ежемесячный платеж, быть готовым платить до 40% общего стабильного дохода всей семьи. В случае, если размер платежа больше, лучше подождать или поискать более низкие процентные ставки. И еще я советую, заключая такие долгосрочные договоры, проконсультироваться с юристом. Взять шаблон договора в банке и отправиться к специалисту и только после этого принимать окончательное решение о кредитовании.?

- Как бы вы описали портрет современного украинского вкладчика?

- На самом деле это очень разные люди. От молодого человека, который получил свою первую зарплату и хочет ее отложить, до бабушки, которая копит деньги на подарок внукам. Но основная часть из них - это люди со средним уровнем достатка. Богатые же слои населения стараются вкладывать средства уже в свой собственный бизнес. А если и имеют отношения с банками, то не обслуживаются в обычных отделениях, где большой клиентопоток. Они стараются оформить себе VIP-обслуживание. Как говорится, деньги любят тишину.

- И много таких VIP-вкладчиков в Макеевке?

- Смотря с чем сравнивать. Но такие люди действительно есть.

- А легко ли сейчас найти работу в банковской сфере?

- Во время кризиса мы столкнулись с закрытием отделений и филиалов, сокращением штата, в результате чего многие специалисты потеряли работу. Поэтому сейчас, когда идет восстановление экономики, на рынке труда в нашей сфере образовалась конкуренция. Приоритет, естественно, отдается людям с опытом. А вот тем, кто только недавно получил высшее образование, найти работу непросто. Но в будущем мы прогнозируем увеличение штата, ведь развернется борьба за клиентов. Речь пойдет о необходимости улучшения качества обслуживания. А чтобы человек пришел в конкретный банк, нужно, как минимум, чтобы там не было очереди. Соответственно, нужно расширять и штат, готовить молодых специалистов.

?- Артем Витальевич, какие сюрпризы для своих клиентов готовят украинские банки? Внедрение каких новинок и механизмов планируется?

- Основное направление сейчас - это развитие дистанционных услуг. Речь идет о предоставлении услуг через Интернет. Появится возможность оформления депозита или кредита, не выходя из дома. Естественно денежный оборот идет через кассу, но заключение договора, подготовка документов будут возможны на расстоянии. Основной проблемой является пока то, что этот процесс никак не урегулирован нашим законодательством. Но, думаю, это вопрос времени. Большинство банков за границей уже давно так работают. Есть даже полностью электронные банки, работу которых способны обеспечивать лишь несколько офисных сотрудников. Уверен, что и мы к этому придем. Ведь на примере пластиковых карточек видно: как бы тяжело ни вводились у нас в обиход новые банковские услуги, в итоге люди поняли, что это удобно и выгодно.

- Вопрос, который уже перешел в разряд риторических, но все-таки волнует украинцев: сможем ли мы когда-то избежать зависимости от доллара и при каких условиях?

- Пока страна не построила свою сильную экономику, пока она не проводит абсолютно независимую внешнюю политику, ее валюта не будет уважаемой. Против гривны играет ряд факторов. В том числе и наш опыт - все помнят времена гиперинфляции, когда сумма, переведенная в доллары, с каждым днем увеличивалась. Но я могу констатировать и другое: приток вкладов в национальной валюте сейчас значительно превышает приток в иностранной валюте. Это связно, во-первых, с тем, что ставки выше. Во-вторых, с тем, что достаточно сложно на данный момент прогнозировать колебания курсов валют. И, в-третьих, доверие населения к гривне все же постепенно возвращается. Надежды на то, что она, в конце концов, станет полноценной денежной основой, однозначно есть, и они реальны. Но, конечно, без качественной политики государства и доверия народа к этой политике ситуация останется неизменной и даже самая благоприятная почва не даст плодов.

Фото Виталия Голуба